Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn cần biết 3 thông tin dưới đây để quá trình mở thẻ nhanh chóng được phê duyệt và khai thác được triệt để lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại cho người dùng.
1. Điều kiện bắt buộc để mở thẻ tín dụng
Trước tiên bạn cần hiểu về thẻ tín dụng là gì cũng tương đương với việc tạm ứng tiền từ ngân hàng để chi tiêu. Do đó, người mở cần phải chứng minh được khả năng hoàn trả lại số tiền đã ứng thông qua một số điều kiện như sau:
(1) Điều kiện chung
Bạn là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có đầy đủ năng lực hành vi nhân sự. Đối với người nước ngoài cần có thị thực hoặc giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp tại Việt Nam ít nhất 12 tháng và còn tối thiểu 3 tháng trước khi hết hạn, tính từ lúc đăng ký phát hành thẻ. Ngoài ra khi mở thẻ cần đảm bảo không có khoản nợ nào quá hạn 10 ngày và không có lịch sử nợ quá hạn trên hệ thống CIC từ nhóm 3 trở lên.
Bạn cần có một lịch sử tín dụng tốt trước khi mở thẻ tín dụng
(2) Điều kiện về năng lực tài chính
Có 2 cách để phát hành thẻ tín dụng là mở thẻ không có tài sản đảm bảo và mở thẻ có tài sản đảm bảo. Đối với mở thẻ không có tài sản đảm bảo, bạn cần cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập hằng tháng đạt mức tối thiểu để mở thẻ theo quy định của ngân hàng, thông thường là khoảng 5 – 6 triệu đồng/tháng.
Ngược lại, nếu mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo, bạn cần cung cấp giấy tờ chứng minh tài sản thuộc quyền sở hữu cá nhân, có giá trị đạt đủ điều kiện mở thẻ của ngân hàng.
Bạn cần đáp ứng đủ điều kiện tài chính theo yêu cầu của ngân hàng để được cấp thẻ tín dụng
2. Hồ sơ mở thẻ tín dụng “nhiều” và “chi tiết”
Tương tự thẻ ghi nợ, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ nhân thân bao gồm: CMND/CCCD/Hộ chiếu và bổ sung thêm giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp tại Việt Nam trong vòng 12 tháng đối với công dân nước ngoài khi làm thủ tục mở thẻ tín dụng.
Ngoài ra, bạn cần cung cấp thêm các hồ sơ chứng minh năng lực tài chính như: Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm, sao kê lương ít nhất 3 tháng gần nhất… tuỳ theo yêu cầu của ngân hàng.
Nếu mở thẻ tín dụng theo phương thức có tài sản đảm bảo, bạn cần bổ sung các giấy tờ chứng minh tài sản thuộc quyền sở hữu cá nhân như sổ tiết kiệm, bất động sản, bảo hiểm hoặc tài sản khác.
Để mở thẻ tín dụng, bạn cần cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc giấy tờ thế chấp tài sản
3. 02 khoản lãi suất thẻ tín dụng tuyệt đối không được “mắc phải”
Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, bạn cần tránh tuyệt đối 2 loại lãi suất là lãi suất thanh toán dư nợ quá hạn và lãi suất rút tiền mặt.
- Lãi suất dư nợ quá hạn lên tới 20 – 40%/năm và sẽ phát sinh ngay khi bạn thanh toán trễ hạn (dù chỉ 1 ngày). Để tránh phát sinh lãi suất quá hạn, bạn cần hoàn trả toàn bộ dư nợ đã chi tiêu hoặc chỉ thanh toán mức dư nợ tối thiểu đúng vào ngày thanh toán mà ngân hàng đã thông báo.
- Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng lên tới 20 – 30%/năm ngay tại thời điểm rút thành công. Điều này không chỉ khiến tổng dư nợ bạn phải trả năng lên mà còn có thể khiến ngân hàng đánh giá thấp khả năng thanh toán của bạn.
Do đó, bạn cần hiểu rõ bản chất và quy luật hoạt động của thẻ tín dụng cũng như cách tính lãi suất thẻ tín dụng để có thể tận dụng đúng cách và khai thác triệt để những tiềm năng mà thẻ tín dụng mang lại.
Bạn nên thanh toán dư nợ đúng hạn và hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để không phát sinh các loại lãi suất không mong muốn
Như vậy, bài viết trên đã chỉ ra cho người đọc 3 điều cần biết trước khi mở thẻ tín dụng. Bạn cần tự trang bị cho bản thân đầy đủ kiến thức về điều kiện, thủ tục, các lưu ý khi dùng thẻ để có thể mở và sử dụng thẻ tín dụng thuận lợi, an toàn, thông thái.